标题：银行逾期协商还款依据
一、简明摘要：
银行逾期协商还款的依据主要是《中华人民共和国合同法》和《中国人民银行关于信用卡业务监督管理办法》。根据这些法律法规，借款人和银行可以协商确定一个新的还款计划，以帮助借款人按时还款，避免或减少逾期产生的罚息和不良信用记录。
二、详细解答：
1. **合同法的依据**：
合同法规定，借款人和银行之间的借款合同是双方的真实意思表示，具有法律约束力。当借款人逾期还款时，银行有权要求借款人按照合同约定履行还款义务。但同时，合同法也允许双方在合同履行过程中协商变更合同内容。所以，银行逾期协商还款的法律依据就在这里。
2. **人民银行信用卡监督管理办法的依据**：
信用卡监督管理办法对信用卡逾期还款做了更具体的规定。比如，它规定银行应当为信用卡持卡人提供便捷的还款渠道，同时也规定了逾期还款的罚息标准和信用记录的保存期限。这些规定为银行和借款人协商还款提供了操作指南。
3. **协商还款的流程**：
逾期协商还款的具体流程通常是这样的：
- 首先，借款人需要主动联系银行，表达自己的还款意愿和困难。
- 然后，银行会根据借款人的实际情况，提出一个或多个还款方案供借款人选择。
- 最后，双方协商一致后，签订书面协议，约定新的还款计划和条款。
4. **逾期协商还款的好处**：
通过协商还款，借款人可以避免或减少逾期产生的罚息，避免被银行起诉，同时也有机会避免或减少信用记录的负面影响。对银行来说，协商还款可以减少坏账风险，也有利于维护银行和客户的长期关系。
总之，银行逾期协商还款是有法律依据的，借款人和银行双方都可以根据实际情况，通过协商来解决问题，实现双赢。
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